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证券投资基金投资人权益须知
日期: 2014-07-22

尊敬的基金投资人:

基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益,请在投资基金前?#38505;?#38405;读以下内容:

一、 基金的基本知识 

(一)什么是基金

证券投资基金(简称基金)是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

(二)基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别

 

基金

股票

债券

银行储蓄存款

反映的经济关系不同

信托关?#25285;?#26159;一种受益凭证,投资者购买基金份额后成为基金受益人,基金管理人只是替投资者管理资金,并不承担投资损失风险

所有权关?#25285;?#26159;一种所有权凭证,投资者购买后成为公司股东

债权债务关?#25285;?#26159;一种债权凭证,投资者购买后成为该公司债权人

表现为银行的负债,是一?#20013;?#29992;凭证,银行对存款者负有法定的保本付息责任

所筹资金的投向不同

间接投资工具,主要投向股票、债券等有价证券

直接投资工具,主要投向实业领域

直接投资工具,主要投向实业领域

间接投资工具,银行负责资金用途和投向

投资收益与风险大小不同

投资于众多有价证券,能有效分散风险,风险相对适中,收益相对稳健

价格波动性大,高风险、高收益

价格波动较股票小,低风险、低收益

银行存款利率相对固定,损失本金的可能性很小,投?#26102;?#36739;安全

收益来源

利息收入、股利收入、?#26102;?#21033;得

股利收入、?#26102;?#21033;得

利息收入、?#26102;?#21033;得

利息收入

投资渠道

基金管理公司及银行、证券公司?#35748;?#21806;机构

证券公司

债券发行机构、证券公司及银行等代销机构

银行、信用社、?#25910;?#20648;蓄银行

(三)基金的分类

1、 依据运作方式的不同,可分为封闭式基金与开放式基金。

封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。

开放式基金是指基金份额?#36824;?#23450;,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。

2、 依据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、混合基金。

根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,80%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金;仅投资于货币市场工具的为货币市场基金;80%以上的基金资产投资于其他基金份额的为基金中基金;投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额,并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合股票基金、债券基金、基金中基金规定的为混合基金。这些基金类别按收益和风险由高到低的排列?#25215;?#20026;:股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金,即股票基金的风险和收益最高,货币市场基金的风险和收益最低。

3、 特殊类型基金

(1)系列基金。?#30452;?#31216;为伞型基金,是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。

(2)保本基金。是指通过?#27426;?#30340;保本投资策略进行运作,同时引入保本保障机制,以保证基金份额持有人在保本周期到期时,可以获得投?#26102;?#37329;保证的基金。

(3)交易型开放式指数基金(ETF)与ETF联接基金。交易型开放式指数基金,通常?#30452;?#31216;为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。它结合了开放式基金和封闭式基金的运作特点,其份额可以在二级市场买卖,也可以申购、赎回。但是,由于它的申购是用一篮子成份券换取基金份额,赎回也是换回一篮子成份券而非现金。为方便未参与二级市场交易的投资者,就诞生了“ETF联接基金?#20445;?#36825;种基金将90%以上的资产投资于目标ETF,采用开放式运作方式并在场外申购或赎回。

(4)上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回,又可以在交易所(场内市场)进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。

(5)QDII基金。QDII是Qualified Domestic InstitutionalInvestors的首字母缩写。它是指在?#36824;?#22659;内设立,经该国有关部?#25490;?#20934;?#37038;?#22659;外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金。它为国内投资者参与国?#36866;?#22330;投资提供了便利。

(6)分级基金。是指通过事先约定基金的风险收益分配,将基础份额分为预期风险收益不同的子份额,并可将其中部?#21482;?#20840;部份额上市交易的结构化证券投资基金。

(四)基金评级

基金评级是依据?#27426;?#26631;准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时,可以?#23454;?#21442;考基金评级结果,但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外,基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价,并不代表基金未来长期业绩的表现。

本公司将根据销售适用性原则,对基金管理人进行审慎调查,并对基金产品进行风险评价。

(五)基金费用

基金费用一般包括两大类:一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人?#32422;?#25215;担的费用,主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取,即前端申购费;也可在投资人卖出基金时收取,即后端申购费,其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用,主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等,这些费用由基金资产承担。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金,还可按相关规定从基金资产中计提?#27426;?#30340;销售服务费,专门用于本基金的销售?#25237;?#22522;金持有人的服务

二、 基金份额持有人的权利

根据《证券投资基金法》第47条的规定,基金份额持有人享有下列权利:

(一)分享基金财产收益;

(二)参与分配清算后的剩余基金财产;

(三)依法转?#27809;?#30003;请赎回其持有的基金份额;

(四)按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会;

(五)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;

(六)查阅或者复制公开披露的基金信息资料;

(七)对基金管理人、基金托管人、基金服务机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼;

(八)基金合同约定的其他权利。

三、 基金投资风险提示

(一)证券投资基金是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。

(二)基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、?#38469;?#39118;险和合规风险?#21462;?#24040;额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百?#31181;?#21313;时,投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。

(三)基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金等不同类型,投资人投资不同类型的基金将获得不同的收益预期,也将承担不同程度的风险。一般来?#25285;?#22522;金的收益预期越高,投资人承担的风险也越大。

(四)基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。基金定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

(五)基金管理人?#20449;?#20197;诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证旗下基金?#27426;?#30408;利,也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由投资人自行负担。

(六)本公司将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价,并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种,但我公司所做的推荐仅供投资人参考,投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。

四、 服务内容和收费方式

我公司向基金投资人提供以下服务:

(一)对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。

(二)基金销售业务,包括基金账户开户、基金申(认)购、基金赎回、基金转换、定额定投、修改基金分红方式?#21462;?#25105;公司根据每只基金的发行公告及基金管理公司发布的其它相关公告收取相应的申(认)购、赎回费和转换费。

(三)基金网上交易服务。

(四)电话服务,包括自助查询服务和人工服务。

(五)基金知识普及和风险教育。

五、 基金交易业务流程

I直销中心业务流程:

(一)开户流程 

个人投资人开户需提供资料: 

(1)请客户仔细阅读《投资人权益须知》,并进行投资人风险承受能力测试。

(2)本人有效身份证件?#20174;?#20214;(包括身份证、军官证、护照等)及?#20174;?#20214;。如委托他人代办,还需提供代办人有效身份证件原件、经其签字的?#20174;?#20214;以及投资者授权代办人办理基金业务的公证书原件。

(3)本人指定银行账户信息(开户行名称、银行账户名称、银行账号)及?#20174;?#20214;。

(4)填妥并签字确认的《开放式基金账户类业务申请表(个人)》。

(5)《个人投资者风险承受能力调查?#31034;懟貳?/span>

(6)《开放式基金传真委托协议书》(如需要开通传真交易方式)。
2、机构客户开户需提供资料: 

(1)请客户仔细阅读《投资人权益须知》,并进行投资人风险承受能力测试;

(2)企业营业执照、组织机构代码证以及税务登记证的副本?#20174;?#20214;并加盖单?#36824;?#31456;。

(3)指定银行账户的《银行开户许可证》,或银行开户证明?#20174;?#20214;并加盖单?#36824;?#31456;。

(4)填妥的《账户类业务申请表(机构)》并加盖单?#36824;?#31456;和法定代表人签章、经办人签章。

(5)法定代表人、授权经办人的有效身份证件?#20174;?#20214;(如为身份证,需提供正、反面?#20174;?#20214;)?#20174;?#20214;并加盖公章。预留《印鉴卡》(一式三份)。

(6)填妥的法定代表人《授权委托书》并加盖单?#36824;?#31456;和法定代表人签章、经办人签章。

(7)《机构投资者风险承受能力调查?#31034;懟貳?/span>

(8)《传真委托协议书》(如需要开通传真交易方式)。

(二)资料变更流程 
1、个人投资人根据资料变更内容需要提供以下资料: 
(1)投资者有效身份证件?#20174;?#20214;、变更银行账户信息的需提供新的银行账户?#20174;?#20214;;

(2)填妥的《账户类业务申请表(个人)》。 
2、机构投资人根据资料变更内容需要提供以下资料: 
(1)经办人的有效身份证件?#20174;?#20214;; 
(2)工商机关确认的名称变更证明文件; 
(3)变更银行账户信息的需提供新的银行账户证明文件; 
(4)变更印鉴的需提供新的印鉴卡一式三份; 
(5)变更基金业务被授权人的提供新的基金业务授权委托书?#25176;?#30340;经办人有效身份证件; 
(6)填妥的《账户类业务申请表(机构)》。

(三)认/申购流程 

投资人应保证用于认/申购的资金来源合法并仔细审查确定所认/申购的的产品是否适合?#32422;骸?#25237;资人应有权自行支配,不存在任何法?#20254;?#21512;约或其他障碍。投资人在认/申购之前,须将认/申购资金全额汇入或存入我公司直销资金专户,
1、个人投资人需要提供如下资料: 
(1)投资者身份证件?#20174;?#20214;(身份证、军人证或护照等)。如委托他人代办,还需提供代办人有效身份证件原件、经其签字的?#20174;?#20214;以及投资者授权代办人办理基金业务的公证书原件。

(2)填妥的《交易类业务申请表》。
2、机构投资人需要提供如下资料: 
(1)经办人身份证明?#20174;?#20214;;

(2)已填好的《交易类业务申请表》,并加盖预留印鉴。
(四)赎回/转换流程 
1、个人投资人需要提供如下资料: 
(1)投资者身份证件?#20174;?#20214;(身份证、军人证或护照等)。如委托他人代办,还需提供代办人有效身份证件原件、经其签字的?#20174;?#20214;以及投资者授权代办人办理基金业务的公证书原件。

(2)填妥的《交易类业务申请表》。 
2、机构投资人需要提供如下资料: 
(1)经办人身份证明?#20174;?#20214;;

(2)已填好的《交易类业务申请表》,并加盖预留印鉴。

(五)转托管流程 
1、个人投资人需要提供如下资料: 
(1)本人有效身份证件?#20174;?#20214;;如委托他人代办,还需提供代办人有效身份证件原件、经其签字的?#20174;?#20214;以及投资者授权代办人办理基金业务的公证书原件。

(2)填妥的《交易类业务申请表》。 
2、机构投资人需要提供如下资料: 
(1)经办人的有效身份证件?#20174;?#20214;; 
(2)填妥并加盖印鉴的《交易类业务申请表》。

(六)基金分红方式变更、撤单或交易密码变更流程 
1、个人投资人需要提供如下资料: 
(1)本人有效身份证件?#20174;?#20214;;若委托他人代办,还须提供双方当事人身份证件,和委托人签名的授权委托书(交易密码变更须本人办理); 
(2)填妥的《交易类业务申请表》。 
2、机构投资人需要提供如下资料: 
(1)经办人的有效身份证件?#20174;?#20214;; 
(2)填妥并加盖印鉴的《交易类业务申请表》。

以上业务受理并不表明投资人的交易得以确认,确认应以注册登记机构的确认结果为准,投资人在T+2日可以拨打我公司的客服电话查询交易确认情况。
上述流程为我公司直销中心现场办理申购赎回等的业务流程,仅适用于我公司直销中心现场办理的情况。投资人到我公司各代销机构办理业务的流程应以各代销机构规定的业务流程为准。 

II网上交易业务流程

(一)网上交易开户流程 

第一步:登录中金基金网站,点击“网上交易?#20445;?nbsp;

第二步:选择网上交易开户; 

第三步:选择银行卡付款方式; 

第四步:填写银行卡资料; 

第五步:银行身份验证; 

第六步:签署网上交易服务协议; 

第七步:填写开户资料,设置网上交易密码; 

第八步:通过必要的审查后,开户申请已被受理。(注:选择银行卡付款方式前,需要开通相应银行卡的网银支付功能。)

(二)网上交易认/申购流程 

第一步:登录网上交易; 

第二步:点击左侧菜单中的“基金交易?#20445;?#24182;选择“基金购买?#20445;?nbsp;

第三步:选择基金后点击“购买?#20445;?nbsp;

第四步:选择付款方式,输入购买金额,点击“确定?#20445;?nbsp;

第五步:核对预览界面的各项数据无误后,点击“确定?#20445;?nbsp;

第六步:切换到支付页面,请按照提示支付足额款项;

第七步:提示交易申请已被受理。

(三)网上交?#36164;?#22238;流程 

第一步:登录网上交易; 

第二步:点击左侧菜单中的“基金交易?#20445;?#24182;选择“基金赎回?#20445;?nbsp;

第三步:选择希望赎回的基金后点击“赎回?#20445;?nbsp;

第四步:输入赎回基金份额,并点击“确定?#20445;?nbsp;

第五步:提示交易申请已被受理。

(四)网上交易转换流程 

第一步:登录网上交易; 

第二步:点击左侧菜单中的“基金交易?#20445;?#24182;选择“基金转换?#20445;?nbsp;

第三步:选择希望转换的基金后点击“转换?#20445;?nbsp;

第四步:输入转换基金份额和选择转入基金名称,并点击“确定?#20445;?nbsp;

第五步:提示交易申请已被受理。 

(五)网上交易修改分红方式流程 

第一步:登录网上交易; 

第二步:点击左侧菜单的“基金交易?#20445;?#24182;选择“修改分红方式?#20445;?nbsp;

第三步:在您希望变更分红方式的基金后点击“修改分红方式?#20445;?nbsp;

第四步:选择变更后的基金分红方式,并点击“确定?#20445;?/span>

第五步:提示修改申请已被受理。

(六)网上交易交易撤单流程 
第一步:登录网上交易; 
第二步:点击左侧菜单的“基金交易?#20445;?#24182;选择“交易撤单?#20445;?nbsp;
第三步:在您希望撤销的交易申请后选择“撤单?#20445;?nbsp;
第四步:核对预览界面中的各项数据无误后, 点击“确定”提交; 
第五步:提示交易撤单申请已被受理。

(七)网上交易转托管入流程 
第一步:登录网上交易; 
第二步:点击左侧菜单的“基金交易?#20445;?#24182;选择“转托管入?#20445;?nbsp;
第三步:选择“基金名称”、“转入交易账号”和“原转出销售机构”并输入“原申请单编号”后,点击“确定?#20445;?nbsp;
第四步:核对预览界面中的各项数据无误后, 再次点击“确定”提交。
第五步:提示交易申请受理成功。

(八)网上交易修改个人信息流程 
第一步:登录网上交易; 
第二步:点击左侧菜单的“账户管理?#20445;?#24182;选择“个人信息修改?#20445;?nbsp;
第三步:修改个人信息后,点击“确定?#20445;?nbsp;
第四步:核对预览界面中的各项数据无误后, 再次点击“确定”提交; 
第五步:提示修改账户资料申请已被受理。

(九)网上交易修改交易密码流程 
第一步:登录网上交易; 
第二步:点击左侧菜单的“账户管理?#20445;?#24182;选择“密码管理?#20445;?nbsp;
第三步:输入原交易密码,再输入新密码两遍,点击“确定”提交;
第四步:提示修改密码申请已被受理。

(十)网上交易修改银行资料流程 
第一步:登录网上交易; 
第二步:点击左侧菜单的“账户管理?#20445;?#24182;选择“银行卡维护?#20445;?nbsp;
第三步:请选择需要修改的银行卡,点击“修改?#20445;?nbsp;
第四步:修改预留的银行账户户名/开户行全称,点击“确定”提交; 
第五步:银行身份验证; 
第六步:提示修改银行资料申请已被受理。

(十一)网上交易增加银行卡流程 
第一步:登录网上交易; 
第二步:点击左侧菜单的“账户管理?#20445;?#24182;选择“银行卡?#30053;觥保?nbsp;
第三步:选择?#30053;?#30340;银行卡,输入身份认证信息,点击“确定?#20445;?nbsp;
第四步:银行身份验证; 
第五步:身份认证通过后,提示增加银行卡成功。

(十二)网上交易?#22659;?#38134;行卡流程 
第一步:登录网上交易; 
第二步:点击左侧菜单的“账户管理?#20445;?并选择“银行卡维护?#20445;?nbsp;
第三步:请选择需要修改的银行卡,点击“?#22659;保?/span>
第四步:若满足取消的条件,提示?#22659;?#38134;行卡成功。

(十三)网上交易身份证位数转换流程 
第一步:登录网上交易; 
第二步:点击左侧菜单的“账户管理?#20445;?#24182;选择“身份证位数转换?#20445;?nbsp;
第三步:选择需要转换身份证号的银行卡,检查转换前后的身份证号是否对应,确定无误后点击“转换?#20445;?/span>
第四步:再次“确定”转换身份证,系统提示身份证号位数已经转换成功。

六、 投诉处理和联系方式

(一)基金投资人可以通过拨打我公司客户服务中心电话或以书信、传真、电子邮件等方式,对营业网点所提供的服务提出建议或投诉。我公司客户服务中心投诉或联系方式如下:

客服电话:4008681166(免长途话费)

传真:010-66159121

客服邮箱:[email protected]

信函邮寄地址:?#26412;┦形?#22478;区太平桥大街18号丰融国际中心17层,?#26102;?00032

(二)基金投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式,向中国证监会和中国证券投资基金业协会投诉。联系方式如下:
中国证监会?#26412;?#30417;管局?#21644;?#22336;:www.csrc.gov.cn,电话:010-88088086,传真:010-88088012,地址:?#26412;┦形?#22478;区金融大街26号金阳大厦6层,?#26102;啵?00033。
中国证券投资基金业协会?#21644;?#22336;:www.amac.org.cn,电子邮箱[email protected],地址:?#26412;┦形?#22478;区金融大街22号交通银行大厦B座9层,?#26102;啵?00033电话:010-58352888(中国证券投资者呼叫中心)、www.sipf.com(中国证券投资者保护网)。

(三)因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议,如经协商或调解不能解决的,基金投资人可提交中国国际经济贸易仲裁委?#34987;?#26681;据当时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为基金合同约定的地点。仲裁裁决是?#31449;?#30340;,对各方当事人均有约束力。

投资人在投资基金前应?#38505;?#38405;读《基金合同》、《招募?#24471;?#20070;》等基金法律文件,选择与自身风险承受能力相适应的基金。我公司?#20449;?#25237;资人利益优先,以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务,但不能保证基金?#27426;?#30408;利,也不能保证基金的最低收益。投资人可登录中国证监会网站(www.csrc.gov.cn)查询基金销售机构名录,核实我公司基金销售资格。

本《须知》有关内容将根据法律法规及监管机构或行业协会的要求或我公司业务情况的变化不时修订,相关修订以我公司更新为准。

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